صنعت بیمه، مانند سایر حوزه‌های مالی مانند بانک و پرداخت در سال‌های اخیر، شاهد ظهور استارت‌آپ‌های جریان‌سازی در دل خود بودند.
شاید قوانین تنظیم‌گری بهتر در صنعت بیمه در مقایسه با بانکداری، باعث سرعت‌گرفتن این استارت‌آپ‌ها شده است. استارت‌آپ‌های بیمه‌ای با استفاده از فناوری‌های نوین، تمرکز بر تجربه مشتری، و مدل‌های کسب‌وکار نوآورانه، در تلاش هستند تا صنعت بیمه را بهبود بخشند و تحولاتی را در این حوزه ایجاد کنند. ویژگی‌های مشترک آن‌ها شامل استفاده از تکنولوژی، شخصی‌سازی خدمات، و تغییر فرآیندهای سنتی هستند که به آن‌ها کمک می‌کند تا در بازار رقابتی بیمه موفق شوند.
استارت‌آپ‌های بیمه‌ای، که به آن‌ها معمولاً “InsurTech” گفته می‌شود، با استفاده از فناوری‌های نوین و نوآوری‌های دیجیتال، به صنعت بیمه وارد شده‌اند و تغییرات عمده‌ای ایجاد کرده‌اند.
نوآوری؛ دست فرمان مشترک استارت‌آپ‌های بیمه
استارت‌آپ‌های بیمه‌ای (InsurTech) در ظاهر ممکن است تفاوت‌هایی داشته باشند اما در عمل ویژگی‌ها و اصول مشترکی دارند که به آن‌ها کمک می‌کند تا تحولاتی را ایجاد کنند.
- همه این استارت‌آپ‌ها از فناوری‌های دیجیتال برای بهبود فرآیندهای بیمه استفاده می‌کنند، از جمله اپلیکیشن‌های موبایل و..
- آن‌ها از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌های بزرگ برای ارزیابی ریسک، پردازش ادعاها و ارائه پیشنهادات سفارشی استفاده می‌کنند.
- این استارت‌آپ‌ها با هدف ساده‌سازی فرآیند خرید بیمه و مدیریت ادعاها، به طراحی کاربرپسند و تجربه مشتری عالی توجه می‌کنند.
- آن‌ها تلاش می‌کنند تا فرآیندها را شفاف‌تر و به دسترسی سریع‌تری برای مشتریان ارائه دهند، از جمله پاسخ‌دهی سریع به درخواست‌ها و ادعاها.
- بسیاری از این استارت‌آپ‌ها به شخصی‌سازی بیمه‌ها بر اساس نیازهای فردی و رفتار مشتریان توجه می‌کنند. برای مثال، بیمه خودرو بر اساس رفتار رانندگی یا بیمه‌های خاص برای اموال با ارزش.
- این استارت‌آپ‌ها از داده‌های جمع‌آوری‌شده برای بهبود تصمیم‌گیری و پیش‌بینی ریسک‌ها استفاده می‌کنند. این داده‌ها می‌تواند شامل رفتار مشتریان، اطلاعات رانندگی و اطلاعات سلامت باشد.
در ادامه به معرفی برخی از مهم‌ترین استارت‌آپ‌های بیمه‌ای در جهان می‌پردازیم:
۱. Lemonade
Lemonade یکی از پیشگامان بیمه‌های دیجیتال است که با استفاده از فناوری هوش مصنوعی و فرآیندهای خودکار، تجربه خرید بیمه را برای مشتریان بهینه کرده است. این شرکت بیمه‌های خانه و اجاره‌نشینی را ارائه می‌دهد و بر روی شفافیت و سرعت پردازش ادعاها تمرکز دارد.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2015
۲. Root Insurance
Root Insurance به‌ویژه در زمینه بیمه خودرو فعالیت دارد و از فناوری‌های تلفن همراه برای تحلیل رفتار رانندگان استفاده می‌کند. این استارت‌آپ بیمه‌هایی را بر اساس داده‌های رانندگی شخصی ارائه می‌دهد و هدف آن کاهش هزینه‌های بیمه برای رانندگان ایمن است.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2015
۳. Oscar Health
Oscar Health تمرکز ویژه‌ای بر روی بیمه‌های سلامت دارد و با استفاده از فناوری دیجیتال، تجربه بهتری را برای مشتریان ارائه می‌دهد. این شرکت خدمات مشاوره پزشکی آنلاین و ابزارهای مدیریت سلامت را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهد.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2012
۴. Metromile
Metromile به ارائه بیمه خودرو به صورت “پرداخت به ازای استفاده” (Pay-Per-Mile) معروف است. این استارت‌آپ با استفاده از دستگاه‌های GPS، میزان دقیق مسافت طی‌شده را محاسبه کرده و حق بیمه را بر اساس آن تنظیم می‌کند.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2011
۵. Zego
Zego به‌ویژه در زمینه بیمه‌های تجاری و بیمه رانندگان مشاغل وابسته به اقتصاد مشارکتی (gig economy) فعالیت می‌کند. این استارت‌آپ بیمه‌های قابل تنظیم و انعطاف‌پذیر برای مشاغل آزاد و کارگران موقت ارائه می‌دهد.
– کشور: بریتانیا
– تأسیس: 2016
۶. Trov
Trov به‌ویژه بر روی بیمه‌های اموال و دارایی‌های فردی مانند لوازم الکترونیکی و کلکسیون‌ها تمرکز دارد. این استارت‌آپ بیمه‌های “آن‌دیمند” (on-demand) ارائه می‌دهد که به مشتریان امکان خرید بیمه برای مدت‌های کوتاه و مشخص را می‌دهد.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2012
۷. Hippo
Hippo بر روی بیمه‌های خانه تمرکز دارد و با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیند خرید بیمه و پردازش خسارت را ساده‌تر کرده است. این استارت‌آپ بیمه‌هایی با پوشش‌های گسترده و خدمات مشتری ممتاز ارائه می‌دهد.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2015
۸. Alan
Alan یکی از نوآوران در زمینه بیمه سلامت در اروپا است. این استارت‌آپ با استفاده از فناوری‌های دیجیتال و طراحی ساده، به مشتریان خدمات بیمه سلامت سریع و شفافی ارائه می‌دهد.
– کشور: فرانسه
– تأسیس: 2016
۹. WeFox
WeFox یک پلتفرم بیمه دیجیتال است که به مشتریان امکان می‌دهد بیمه‌های مختلف را از طریق یک اپلیکیشن موبایل مدیریت کنند. این استارت‌آپ به‌ویژه در ارائه بیمه‌های شخصی و تجاری با استفاده از فناوری‌های نوین شناخته می‌شود.
– کشور: آلمان
– تأسیس: 2015
۱۰. Clover Health
Clover Health به ارائه بیمه‌های سلامت با استفاده از داده‌های بزرگ و تحلیل‌های پیشرفته می‌پردازد. این استارت‌آپ به دنبال بهبود کیفیت مراقبت‌های بهداشتی و کاهش هزینه‌های درمانی برای مشتریان است.
– کشور: ایالات متحده آمریکا
– تأسیس: 2014
